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保險資管產品需計提風險準備金 投資非標不超過凈資產的35%


  《職業經理人周刊》   獵頭班長v微博   微信:AirPnP   2019/12/26
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22日,為規范保險資產管理產品(以下簡稱保險資管產品)業務發展,統一保險資管產品監管標準,銀保監會發布《保險資產管理產品管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)。按照“新老劃斷”原則,過渡期自本辦法施行之日起至2020年12月31日。

《辦法》提出應當建立相應的風險準備金機制,確保滿足抵御業務不可預期損失的需要。風險準備金計提比例為產品管理費收入的10%。同一保險資產管理機構管理的全部組合類保險資產管理產品投資于非標準化債權類資產的余額,在任何時點上不得超過其管理的全部組合類保險資產管理產品凈資產的35%。

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在投資要求上,《辦法》稱保險資管產品不得直接投資于商業銀行信貸資產,依據金融管理部門頒布規則開展的資產證券化業務除外。鼓勵保險資產管理機構通過發行保險資管產品募集資金支持經濟結構轉型,支持市場化、法治化債轉股,降低企業杠桿率。

非標限額:不超過產品凈資產的35%

根據《辦法》,保險資管產品按照投資性質的不同,分為固定收益類產品、權益類產品、商品及金融衍生品類產品和混合類產品。

固定收益類產品投資于債權類資產的比例不低于80%,權益類產品投資于權益類資產的比例不低于80%,商品及金融衍生品類產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%,混合類產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類產品標準。

《辦法》明確,保險資管產品定位為私募產品,主要面向保險機構等合格投資者非公開發行。

合格投資者投資于單只固定收益類產品的金額不低于30萬元,投資于單只混合類產品的金額不低于40萬元,投資于單只權益類產品、單只商品及金融衍生品類產品的金額不低于100萬元。保險資管產品投資于非標準化債權類資產的,接受單個合格投資者委托資金的金額不低于100萬元。

《辦法》規定,保險資管產品的投資范圍包括國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券、證券化產品、公募基金、其他債權類資產、權益類資產和銀保監會認可的其他資產。上述投資范圍與理財產品、私募資管計劃的投資范圍總體一致。

在投資要求上,保險資管產品的分級安排、負債比例上限、非標準化債權類資產投資限額管理和期限匹配要求應當符合金融管理部門的有關規定。同一保險資產管理機構管理的全部組合類保險資產管理產品投資于非標準化債權類資產的余額,在任何時點上不得超過其管理的全部組合類保險資產管理產品凈資產的35%。

嚴控風險:打破剛兌、禁止通道

截至2019年9月末,保險資管產品余額2.68萬億元,其中債權投資計劃1.24萬億元、股權投資計劃0.12萬億元、組合類保險資管產品1.32萬億元。保險資管產品投資運作總體審慎穩健。銀保監會有關部門負責人在答記者問時指出:“保險資管產品投資運作總體審慎穩健。產品期限較長、杠桿率低,基本不存在多層嵌套、資金池等問題。”

上述人士指出,《辦法》在打破剛性兌付、消除多層嵌套、去通道、禁止資金池業務、限制期限錯配等方面與《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》保持一致。在此基礎上,進一步強化對產品發行、存續、終止清算等全生命周期管理。

《辦法》規定,保險資產管理機構開展保險資管產品業務,不得承諾保本保收益。出現兌付困難時,保險資產管理機構不得以任何形式墊資兌付。保險資產管理機構不得為其他金融機構的資產管理產品提供規避投資范圍、杠桿約束等監管要求的通道服務。保險資產管理機構應當切實履行主動管理責任,不得讓渡管理職責。

近年來,銀保監會穩步推進保險資管產品發行機制改革。2013年,債權投資計劃發行由核準制改為注冊制;2018年,簡化了股權投資計劃發行的注冊程序。《辦法》在此基礎上,進一步簡政放權,將組合類保險資管產品由首單核準改為登記,同時要求保險資管產品發行應當在銀保監會認可的機構履行注冊或者登記程序。《辦法》要求注冊機構和登記機構落實注冊登記責任,持續加強產品存續期風險監測,強化事中事后監管。

《辦法》還提出應當建立相應的風險準備金機制,風險準備金計提比例為產品管理費收入的10%,主要用于賠償因保險資產管理機構違法違規、違反產品協議、操作錯誤或者技術故障等給產品財產或者投資者造成的損失。

(來源:百度 百家)


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