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科技赋能保险精算


  《职业经理人周刊》   猎头班长v微博   微信:AirPnP   2019/6/14
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“回归保险本源,服务实体经济是打好防范化解金融风险攻坚战的本质要求。”在日前举办的2019年中国总精算师论坛上,银保监会财务会计部(偿付能力监管部)主任赵宇龙表示,总精算师对保险业回归保险本源、服务实体经济具有关键性作用。精算师需坚持长期、审慎和以负债为中心的观点,准确及时地判断、计量和管理风险,为实体经济发展保驾护航。

随着偿二代二期工程建设以及保险业市场改革推进,我国保险业在高质量发展道路中遇到了全新机遇。中国精算师协会会长陈东升表示,保险是金融领域的重要组成部分,肩负着风险保障、资金融通和社会管理等重要职能,精算师作为保险业的中坚技术力量,在保险产品开发、准备金评估、资产负债管理、金融风险防范等方面有着天然的优势。

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中再寿险拟任副总经理胡晓对《金融?#21271;ā?#35760;者表示,近年来,监管层一系列制度的出台,使保险市场环境得到明显改善,短期储蓄类产品保费大幅减少,保险公司在健康险和医疗险方面的投入迅速增加,保险业正在逐步回归保险本源,发挥自身的社会保障功能。从当前来看,核心要解决的是行业供给侧改革问题,通过丰富产品设计,加快实现供需精?#35745;?#37197;,切实解决看病?#36873;?#30475;病贵、老无所养等社会痛点,让商业保险提供更多风险保障,成为社会保障体系中重要的一环。同?#20445;?#26410;来通过引入AI技术、进行流程改造以及优化销售渠道,推动费用率降低,从而以最低的成本为消费者提供最有效的产品?#22836;?#21153;,提升行业的运行效率。

保险业本质上是一种特殊的金融产品,险资的长期性与稳定性更能为实体经济带来新鲜活水。?#28304;耍?#32993;晓表示,保险资金在期限上与道路、桥梁等长期基础设施建设相当匹配,因此,应更加主动地投入国家战略和基础设施建设之中,既实现资产负债匹配又推动了国家建设。同?#20445;?#38543;着我国老龄化社会进程加快,医疗养老相关领域发?#20851;?#39035;跟上。养老、医疗业务能够最终与保险形成闭环,并与长寿风险、通货膨?#22836;?#38505;形成对冲,未来随着老龄化社会的到来,保险资金?#27493;?#22823;有可为。

阳光财险总精算师朱仁栋表示,从总精算师的角度来看,保险业回归保障本源,服务实体经济主要体现在两方面,一方面,保险业是承担客户风险的行业,保险公司需开发满足客户需求、提供风险保障的产品;另一方面,在开发产品?#20445;?#31934;算师需要根据客户风险的差异化,订制不同的费率,使不同风险的客户支付不同程度的保?#36873;?

近几年,为更好地发挥保险业天然的保障功能,乘着科技发展的浪?#20445;?#20445;险+科技”进展加速,保险业回归本源的脚步不断迈进。太平洋(601099)财险总精算师陈森对记者表示,科技浪潮在冲击着每一个行业,保险精算业也不例外。传统精算局限在基于保险数据的统计分析,而大数据和AI时代的来临,要求保险精算必须跳出原来的舒适区,突破传统的数据领域?#22836;?#26512;方法,积极?#24403;?#29289;联网和5G技术对产险风险特征和数据范围的改变,唯有自我变革才能跟上时代,保险精算相对科技公司来?#25285;?#26356;加了解保险产品的风险特征和市场特性,拥有深厚的理赔数据积累,应积极发展自身优势,结合最新技术突破自我局限。

朱仁栋表示,新的科学技术,特别是大数据、云计算、云存储等技术,为保险精算带来可能的提升空间。目前,保险精算除了过去经典的精算模型之外,同时使用了大数据处理的模型和技术,如机器学习、深度学习均应用于精算定价中。新技术一方面可以应用于精算定价,另一方面可以更好地洞察客户,了解不同客户在产品方面的需求,通过数据分析理解客户需求,智能推荐匹配度较高产品。将精算技术结合大数据技术后,为客户带来更加完善的服务体验。

对于未来保险业如?#38382;?#29616;高质量发展,胡晓建议,从国家层面来看,需加快税延年金的全面推出,促进多层次养老体系的构建。多层次的养老体?#22320;?#39035;税延年金的发展,因此,还需加大相关政策的推广,甚至是税收优惠的刺激力度。陈森表示,无论意外事故还是自然灾害,保险公司的及时补偿都能够让个人家庭和企业公司从财务困?#25345;薪?#33073;出来,回归本源就是回归保障本源,保险是社会和经济的稳定器。

(来源:金融?#21271;?


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